Кредит на колесах - автокредит

Кредит опасен

     Кредит полезен для человека как средство достижения той или иной цели. Но кредит опасен для того же гражданина, когда тот не погасил его в срок. С этого момента улыбчивых банковских зазывал сменяют не расположенные шутить работники службы собственной безопасности. Кто хоть раз побывал с ними на свидании, знает: если есть такая возможность, встречи с ними лучше избегать.
     Для нашего рынка характерны не всегда открытые взаимоотношения с заемщиком, хором твердят эксперты. Начиная с того, что клиенту, получившему кредит, реально приходится платить больше, чем было указано в рекламе. И заканчивая годовой ставкой, которая на деле оказывается месячной.
     Банкиры защищаются: мол, в законе не прописаны механизмы выбивания долгов. И что же прикажете — благотворительностью заниматься?.. Результат: кредитор завышает ставки, которые иногда идут вразрез с платежеспособностью населения. Но, несмотря ни на что, потребительскому кредитованию прочат большое будущее: к концу 2008 года объем займов может превысить сумму в 82 миллиарда долларов. Затормозить темпы роста способен банальный невозврат. Лекарство одно — честность самого банкира.
     Не так давно Федеральная антимонопольная служба выяснила, что банки в своей рекламе либо недоговаривают, либо попросту врут о процентных ставках. И давай наказывать недобропорядочных кредиторов... предписаниями прекратить безобразие. Справедливости ради нужно признать, что некоторые дела даже закончились штрафами. Но копеечными, никак не сопоставимыми с сумасшедшими доходами от кредитов.
     Однако теперь картина может поменяться. В Думу поступили правительственные поправки в Закон о рекламе. Суть их проста: в рекламе о кредите должны будут указываться все условия договора, “определяющие стоимость ссуды, если указана хотя бы одна составляющая этой стоимости”. То есть написал, что даешь кредит под 10% годовых, — будь добр, расскажи и про всевозможные комиссии. За нарушение Закона о рекламе со следующего года (если поправки примут во втором чтении в ноябре—декабре этого года) ФАС сможет взимать штрафы — до 500 тыс. рублей.
     Правда, у поправок тут же появились недоброжелатели. “Как вы себе это представляете — разместить на “растяжке” все условия договора? Это невозможно, — возмутилась в разговоре с “МК” работница одного из банков. — Если же не указывать никаких цифр, как этого требуют поправки, то в рекламе останется одно слово: кредит. И как же конкурировать?..” Однако в добросовестной рекламе так и пишут: “Горбушка — все в кредит”. И никаких нолей процентов…
     Кстати, о конкуренции. Даже если мелким убористым почерком указать на билборде все комиссии, человеку все равно будет трудно их подсчитать. “Например, банк пропишет все платежи. Разобраться в них будет достаточно сложно. У нас ведь как: одна сумма в рублях — другая в долларах, в одном месте месячная ставка — в другом годовая. Опять неразбериха. На Западе (в США и некоторых европейских странах) есть четкое правило: если говоришь о стоимости кредита, то называй эффективную ставку” — говорит председатель правления КонфОП Дмитрий Янин. Так что, единственный выход не обманывать и не обманываться — это писать в рекламе конечную сумму выплат по кредиту. Но тогда на баррикады полезут уже не заемщики, а сами кредиторы. Поскольку сложно предположить, что кто-то пойдет за ссудой, если в рекламе будет черным по белому указано: “Кредиты под 62% годовых!” А это значит, что воз и ныне там: внимательно читайте договор и требуйте рассчитать итог еще до того, как поставите под ним свою подпись.

 ! Согласно Налоговому кодексу, кредит в России не может стоить дешевле 9% годовых в валюте или 9,75% в рублях. Иначе тот, кто берет в долг, начинает зарабатывать на займе, а значит, обязан заплатить с него подоходный налог. Так что, советуют юристы, чем больше обещаний в рекламе и чем больше нулей вам гарантируют, тем внимательнее стоит читать кредитный договор. И лучше вслух. Может, очередь разбежится.